北京市住房资金管理中心关于印发《个人住房担保委托贷款办法》的通知

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北京市住房资金管理中心关于印发《个人住房担保委托贷款办法》的通知

来源：青白江律师网址：http://www.cdzmlaw.com/ 时间：2014-05-23 11:05:32

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北京市住房资金管理中心关于印发《个人住房担保委托贷款办法》的通知北京市住房资金管理中心各分中心为支持城镇居民购买、建造、维修自用普通住房，规范个人住房委托贷款管理，根据《中华人民共和国担保法》、《国务院办公厅转发〈国务院住房制度改革领导小组关于加强住房公积金管理意见〉的通知》(国办发〔１９９６〕３５号)、《贷款通则》及有关法律、法规、规定，北京市住房资金管理中心制订了《个人住房担保委托贷款办法》，现印发给你们，请遵照执行附个人住房担保委托贷款办法第一章总则第一条为推动全市住房制度改革，逐步建立政策性住房信贷体系，支持城镇居民购买(含建造、大修，下同)自住住房，规范个人住房委托贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国担保法》、《国务院办公厅转发〈国务院住房制度改革领导小组关于加强住房公积金管理意见〉的通知》、《贷款通则》、《北京市住房公积金制度实施办法》、《北京市房地产抵押管理办法》及有关规定，制订本办法第二条本办法所称个人住房担保委托贷款(以下简称贷款)是指由北京市住房资金管理中心及所属分中心运用房改资金，委托银行向购买自住住房的住房公积金交存人和离退休职工发放的贷款，并由借款人或第三人提供财产抵押加第三人保证担保、财产抵押担保加购房综合保险、财产质押担保或连带责任保证担保第三条本办法中的有关各方委托人北京市住房资金管理中心及所属分中心受托人受托承办房改金融业务的银行借款人向委托人申请贷款的个人保险人承保购房综合险或房屋财产险的保险公司抵押人为贷款提供抵押担保的借款人或第三人抵押权人受托人出质人为贷款提供质押担保的借款人或第三人质权人受托人保证人为贷款提供保证担保的第三人第二章贷款对象和条件第四条贷款对象。在本市购买自住住房，同时在北京市住房资金管理中心系统交存住房公积金的住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工第五条贷款条件。借款人需具备下列条件一、具有北京市城镇常住户口或有效居留身份二、具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力三、具有购买住房的合同或有关证明文件四、提供委托人同意的担保方式五、符合委托人规定的其他条件第三章贷款额度、期限、利率第六条贷款额度。每笔贷款额度不超过所购住房评估价值的７０％，同时不超过北京市住房资金管理中心定期公布的最高贷款额第七条贷款期限。贷款期限由委托人和借款人商定，最长不得超过２５年第八条贷款利率。贷款利率按照国家规定在住房公积金计息利率的基础上加规定利差。借款人按月分期还款。贷款期间遇住房公积金计息利率调整，贷款利率相应调整第四章贷款程序第九条贷款程序一、申请借款人到委托人处填报借款申请表，并提供以下材料１。本人户口本、身份证或其它有效居留证明２。购房合同或意向书等有关证明文件３。借款人所在单位同意贷款信函４。委托人要求提供的其它材料二、初审委托人对申请进行初审，初审内容包括１。核验借款申请表２。核定贷款额度和期限３。确定贷款担保方式三、调查委托人初审合格后，受托人对贷款进行调查，并提出调查意见。调查内容包括１。购房行为是否合法２。抵押物或质物是否符合要求３。收入情况，是否具有偿还贷款本息的能力４。有保证人的，保证人的意愿以及是否具有保证资格其中，需进行抵押物审核评估的，由北京市住房资金管理中心认定的评估机构对抵押物进行审核评估，并出具报告送受托人四、审批和签订委托合同委托人根据受托人提出的调查意见，对贷款进行审批，审批同意，委托人与受托人签订委托合同，然后由委托人签发委托贷款通知单五、签订借款合同根据委托合同，受托人与借款人签订借款合同及相关合同１。采取抵押加保证担保的，须订立抵押合同和保证合同２。采取抵押担保同时购买购房综合保险的，须订立抵押合同和保险合同３。采取抵押担保的，须订立质押合同４。采取连带责任保证担保的，须订立连带责任保证合同以所购住房为抵押物但未办妥《房屋所有权证》的，在订立抵押合同前需签订《房屋所有权证收押合同》。抵押合同或质押合同订立后，需要登记的，依法办理抵押物或质物的登记六、划拨贷款借款合同生效后，委托人将资金划入委托贷款基金户，再由受托人按借款合同拨付第五章贷款的偿还与收回第十条贷款的偿还。借款人的每月还款额不低于家庭月收入的１５％(包括住房公积金中个人交存的部分) 一、等额均还方式。贷款期限内每月均以相等的偿还额足额归还贷款本金和利息。计算公式如下ＮＩ(１＋ＩＲ＝Ｐ。————————Ｎ(１＋Ｉ)－１其中Ｒ—每月还款额Ｐ—借款额Ｉ—贷款月利率Ｎ—按月计算的贷款期限二、等比递增偿还方式。贷款期限内，逐年按同一比例递增偿还额，但每年年内各月均以相等的偿还额足额归还贷款本金和利息。计算公式如下Ｎ１(１＋Ｉ)。(Ｄ－ＩＭ1＝－。Ｐ。————————————－２ＮＮ(１＋Ｄ)－(１＋ＩＮ－１ＭＮ＝Ｍ1(１＋Ｄ其中Ｍ1—第一年月偿还额Ｐ—借款额Ｉ—贷款年利率Ｎ—贷款期限(年) Ｄ—等比年递增率Ｎ—还款期间某一年ＭＮ—第Ｎ年月还款额第十一条贷款由借款人每月用现金偿还。还款期内，借款人可支用本人和配偶住房公积金帐户内的住房公积金用于还贷，也可由受托人与借款人所在单位依据借款合同签订委托代扣协议书，由借款人所在单位每月从借款人工资中代扣并偿还受托人第十二条借款人可提前偿还全部贷款本息一、借款人应在预定提前还款日一个月前，书面通知受托人，该通知一经发出，即不可撤销二、借款人提前偿还全部贷款本息，受托人按原期限利率和实际贷款的期限计算利息第十三条在还款期限内，借款人未按合同约定的时间偿还贷款本息的，在接到受托人发出的催交通知书后，必须立即补付欠交的贷款本息及逾期罚息。逾期罚息，以逾期额为基数，每逾期一天，计收万分之四第六章贷款抵押第十四条作为贷款抵押物的财产，应当符合《中华人民共和国担保法》第三十四条和第三十七条的规定。抵押物的具体范围由北京市住房资金管理中心规定第十五条借款人以所购自住住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押第十六条以房地产作抵押物的，抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同，并到房地产行政管理部门办理抵押登记。抵押合同的有关内容应按《中华人民共和国担保法》第三十九条的规定执行第十七条抵押人对设定抵押的房地产，抵押期内必须妥善保管，负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受抵押权人的监督检查第十八条对设定的抵押物，未经抵押权人同意，抵押人不得擅自处分第十九条抵押合同至借款人还清个人全部贷款本息时终止。抵押合同终止后，抵押权人应按合同的约定，解除设定的抵押权。以房地产作为抵押物的，解除抵押权时，应到房地产行政管理部门办理抵押注销登记手续，在抵押期间，对设定的抵押物如造成损坏、遗失，由过错方承担责任并负责赔偿第七章贷款质押第二十条本办法所指质押为权利质押。采取质押担保的，出质人和质权人必须签订书面质押合同，《中华人民共和国担保法》规定需要办理登记的，应办理登记手续。质押合同的有关内容，应按照《中华人民共和国担保法》第六十五条的规定执行，生效日按第七十六条至第七十九条的规定执行。质押合同至借款人还清全部贷款本息时终止第二十一条权利出质后，在质押期届满之前，质权人不得擅自处分。质押期间，权利凭证如造成损坏、遗失，由过错方承担责任并负责赔偿第八章贷款保护第二十二条采取抵押加第三人保证担保的贷款，当借款人未按期偿还贷款本息，处分抵押物所得仍不能还清全部贷款本息、罚息及费用时，不足部分由保证人负责偿还。保证人须与受托人以书面形式订立保证合同第二十三条采取连带责任保证担保的，当借款人没有履行借款合同时，由保证人履行借款人的还款义务第二十四条借款人采取抵押加第三人保证担保和采取第三人连带责任保证担保的，在保证人发生变更或撤销等情况时，借款人须提供新的担保并办理有关手续第九章保险第二十五条采取抵押担保加购买购房综合保险的，在贷款期间，保险单正本由受托人保管。借款人在承保范围内无法偿还贷款本息时，由保险人负责偿还第二十六条以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前购买房屋保险或委托受托人购买房屋保险。抵押期内，保

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